Ngân hàng, tín dụng, thuế

Mở tài khoản ngân hàng

Theo Cơ quan Người tiêu dùng Tài chính Canada (FCAC):

• bạn có quyền mở tài khoản kể cả khi chưa có việc làm, chưa có tiền gửi ngay, không phải công dân;
• cần giấy tờ gốc để xác minh danh tính (ví dụ hai giấy tờ từ nguồn đáng tin cậy: một có tên và địa chỉ, một có tên và ngày sinh);
• ngân hàng phải cung cấp thông tin phí khi mở tài khoản và báo trước bằng văn bản khi tăng phí;
• ngân hàng phải gửi cảnh báo điện tử khi số dư xuống dưới một mức nhất định.

Điểm tín dụng

• Do 2 công ty tín dụng Equifax và TransUnion tính, thường từ 300 đến 900.
• Chỉ ghi nhận hoạt động tín dụng tại Canada: người mới đến bắt đầu từ con số 0.
• Tăng khi trả hóa đơn đúng hạn và dùng tín dụng có trách nhiệm; giảm khi trễ hạn hoặc nợ quá nhiều.
• Ảnh hưởng đến việc vay mua nhà, xe, thuê nhà, thậm chí đăng ký điện thoại.
• Kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ để phát hiện sai sót, gian lận.

Thuế năm đầu

Theo Cơ quan Thuế Canada (CRA):

• phần lớn người mới đến trở thành cư dân thuế từ ngày đầu sống ở Canada;
• thu nhập kiếm được ở nước ngoài trước khi là cư dân không bị đánh thuế ở Canada;
• tờ khai năm đầu nộp vào năm sau, thường trước 30/4;
• năm thuế 2026, thuế liên bang từ 14% (đến 58.523 CAD) đến 33% (trên 258.482 CAD), cộng thuế tỉnh.

Trợ cấp có thể đăng ký

• Canada Groceries and Essentials Benefit (tên cũ GST/HST credit): khoản trả hằng quý, miễn thuế, đăng ký ngay khi là cư dân bằng mẫu RC151.
• Canada child benefit (CCB): thường trú nhân đăng ký khi đủ điều kiện; cư dân tạm thời từ tháng thứ 19 sống ở Canada.
• Khi đăng ký, CRA yêu cầu khai thu nhập ngoài Canada trong tối đa 2 năm trước khi là cư dân để tính mức trợ cấp.

Lưu ý CRA cảnh báo các lời mời "giảm thuế" hoặc "nhận trợ cấp cho thời gian trước khi đến Canada" là lừa đảo. Người tham gia phải hoàn tiền và có thể bị phạt.